2023年是厦门银行“三年战略规划”的收官之年，也是董事长姚志萍正式履新后的首个完整年度。这一年，该行会有怎样的表现，能否完美实现战略规划？

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公开信息显示，2023年上半年，厦门银行实现营收29.58亿元，同比增长3.6%；归母净利润14.28亿元，同比增长15.92%，但盈利背后，中间业务和利息净收入同比下滑，存款规模缩水。

分析人士认为，上市后厦门银行的业绩增长不太稳定，股价较上市当年最高价已跌去2/3。接下来，由于宏观经济震荡、监管政策趋严、厦门银行业务结构调整等因素，仍需关注内、外部环境对该行业务发展及资产质量产生的影响。

（来源：银河证券）

01

上半年中间业务、利息净收入下滑

存款规模缩水

2023年上半年，厦门银行实现营收29.58亿元，同比增长3.6%；归母净利润14.28亿元，同比增长15.92%。

（来源：公司中报）

不过，在盈利背后，厦门银行中间业务和利息净收入同比下滑，存款规模缩水：

上半年，在厦门银行的营收构成中，利息净收入22.38亿元，同比减少1.61%；非利息净收入7.19亿元，同比增长24.02%，成为支撑营收增长的主力——非利息净收入增长的主要原因是“受外部市场环境波动影响，公允价值变动损益变动较大；其他收益同比增幅较大，主要系获得普惠小微贷款激励金”。

（来源：公司中报）

上半年，厦门银行手续费及佣金净收入1.95亿元，同比减少18.36%，在非利息净收入中的占比也从去年同期的41.25%降至27.15%。手续费及佣金净收入中，债券承分销手续费收入6437万元，同比增长4.97%；体现财富业务收入的理财业务和其他业务，分别下滑62.38%和30.40%。

（来源：公司中报）

截至6月末，厦门银行存款总额1850.64亿元，较上年末减少9.67%，其中，个人存款总额 604.48 亿元，较上年末增长 9.13%；公司存款总额 1049.66 亿元，较上年末下降 8.79%——存款总额下滑影响扩张能力，6月末该行总资产3529.16亿元，较上年末减少4.93%；贷款总额 2012.59 亿元，较上年末微增0.44%。

（来源：公司中报）

分析人士称，存款规模缩水会影响零售业务。厦门银行上市后提出“2021-2023年三年战略规划”要做大零售，而今年正值该战略规划的收官之年，零售业务能否收到预期成果？半年报相关数据可以提供一部分参考。

02

上市后业绩增长不稳定，股价一路走低

厦门银行2020年10月登陆A股，上市后，营收、净利润增速不太稳定，股价也整体下跌。

厦门银行2022年实现营收58.95亿元，同比增长10.90％；归母净利润25.06亿元，同比增长15.56％。年末资产总额3712.08亿元，较上年末增长12.66％。

（来源：公司年报）

2021年，厦门银行营收52.8亿元，同比下降4.95%；归母净利润21.69亿元，同比增长19%。值得注意的是，这是近十年来该行营收首次负增长，其中，利息净收入和非息净收入均下滑，利息净收入同比减少3.94%，非利息净收入减少6.2%。而营收下滑、净利润增加是信用减值损失降低所致，2021年信用减值损失为10亿元，上年这一数字近20亿元。

（来源：公司年报）

厦门银行2020年营收55.56亿元，同比增长23.2%；归母净利润18.23亿元，同比增长6.53%。从收入结构看，利息净收入46.12亿元，同比增长36.32%；非利息净收入9.44亿元，同比下降16.21%。年末个人住房贷款占比19.50%，超过监管红线。

对比同业（信用等级均为AAA），厦门银行的资产规模偏低，不良率较低，拨备率较高，营收偏低。

（来源：中诚信）

整体业绩较为一般，具体到二级市场，厦门银行的股价也整体向下。

2020年10月厦门银行登陆A股，发行价6.71元/股，上市首日开盘价8.05元/股。作为2020年唯一登陆A股的的银行，厦门银行吸引了不少关注，股价在当年12月一度涨至15.30元/股。此后，厦门银行股价便一路走低，近期在5元左右徘徊。

2023年 7月28日。厦门银行再次发布稳股价公告，公司A股股票已连续20个交易日收盘价低于最近一期经审计的每股净资产7.93元（扣除派息调整后），达到触发稳定股价措施启动条件，公司将制定稳定股价的具体措施。

（来源：公司公告）

03

罚单接连不断，内控仍存短板

上市后，厦门银行的公司治理运营情况和内控管理水平持续改善。不过，从接连不断的罚单来看，厦门银行的风控短板仍然存在。

2023年1月，厦门银行因违反个人金融信息保护规定、违反金融消费者保护内部控制管理规定、违反反洗钱管理规定等23项违法行为，被央行福州中心支行予以警告，没收违法所得767.17元并处罚款764.6万元。副行长等多位高管一并被罚。

（来源：央行网站）

2021年12月，厦门银行一天收到5张罚单，南平分行、漳州分行、宁德分行、龙岩分行、泉州分行因为因政府融资平台贷款管理不审慎，贷款“三查”不尽职、向四证不全的房地产项目发放委托贷款等违规原因合计被罚165万元。——据不完全统计，当年厦门银行累计收到9张罚单，累计罚款金额465万元， 处罚几乎贯穿全年。

内容来源：华网

作者：家和